¿Qué es la comisión de novación?
Preguntado por: Arnau Quintana | Última actualización: 31 de agosto de 2026Puntuación: 4.7/5 (56 valoraciones)
La comisión por novación es un coste que un banco puede cobrarte por modificar las condiciones de tu hipoteca (como el tipo de interés, el plazo o la cuota) una vez firmado el contrato original, y se aplica sobre el capital pendiente, con límites legales que varían si es a tipo fijo o variable (usualmente entre 0% y 1% o 0,15% según el caso, según Acierto.com, selectra.es, Kelisto.es y FACUA ). Esta comisión debe estar pactada en el contrato y, tras la Ley Hipotecaria de 2019, los bancos suelen asumir otros gastos como notaría, registro e IAJD en la mayoría de novaciones, aunque pueden surgir otros costes como tasación si se amplía capital, según Banco de España, HelpMyCash, UCI y Culmia }.
¿Quién paga los gastos de novación?
¿Quién paga estos gastos? La distribución de los gastos ha cambiado con la normativa vigente: Banco: Asume los costes de la notaria, registro, gestoría y el IAJD (si aplica). Cliente: Asume la comisión de novación (si existe) y los honorarios de su propio gestor si decide contratarlo.
¿Qué coste tiene una novación de hipoteca?
Los gastos de una novación de hipoteca se dividen entre el cliente y el banco según la Ley Hipotecaria: el cliente paga la comisión de novación (máx. 1%, y 0% en algunos cambios a fijo post-2019) y el banco paga notaría, registro y gestoría, que son los gastos de la nueva escritura. El coste total para el cliente suele ser la comisión, mientras que los gastos notariales y de registro ahora los asume la entidad bancaria.
¿Qué significa la novación en una hipoteca?
La novación de hipoteca es una renegociación con tu banco para modificar las condiciones de un préstamo hipotecario existente, como el tipo de interés (fijo/variable), el plazo de amortización o el capital prestado, tras la firma inicial. Es un acuerdo entre cliente y entidad para adaptar la hipoteca a nuevas circunstancias, pero el banco no está obligado a aceptarla, y requiere formalización en escritura pública e inscripción registral en algunos casos, con gastos asociados (comisión, tasación, notaría, registro).
¿Qué significa la novación en un crédito hipotecario?
La novación de una hipoteca es cualquier cambio que se produzca en las condiciones del préstamo hipotecario en un momento posterior a la firma. En resumen, es la renegociación del préstamo con la entidad bancaria con la que se ha contratado.
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¿Qué banco te da el 100% de la hipoteca en 2025?
¿Qué bancos dan hipotecas al 100%? (Diciembre 2025) Ibercaja, ABANCA, imagin, Unicaja, ING y Kutxabank (además del bróker hipotecario de Kelisto) son los bancos que dan hipotecas al 100% en diciembre de 2025, aunque necesitarás cumplir ciertos requisitos para acceder a ellas y entender que no están exentas de riesgos.
¿Qué bancos están devolviendo los gastos hipotecarios?
Todos los bancos que impusieron gastos hipotecarios abusivos (Notaría, Registro, Gestoría, Tasación, AJD) están obligados a devolverlos, especialmente aquellos firmados antes de 2019, incluyendo CaixaBank, BBVA, Santander, Bankinter, Sabadell, Ibercaja, Kutxabank, Liberbank, Unicaja, Cajamar y el antiguo Banco Popular. Si bien la obligación es general tras sentencias del Tribunal Supremo, muchos no devuelven el dinero sin reclamación previa, a menudo necesitando abogados para negociaciones extrajudiciales o procesos judiciales, aunque bancos como BBVA han mostrado más proactividad en acuerdos.
¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca de 150.000 euros?
Estos serían los gastos aproximados que podrías asumir: Comisión de cancelación anticipada (suponiendo una hipoteca fija y cancelación antes de los 10 años): Hasta el 2% de 150.000 € = 3.000 € Notaría por cancelación de hipoteca: Aproximadamente 300 € Registro de la Propiedad: Aproximadamente 150 €
¿Cuál es la diferencia entre una novación y una subrogación de hipoteca?
La novación modifica tu hipoteca con el mismo banco, cambiando condiciones como el tipo de interés o el plazo, mientras que la subrogación implica cambiar de banco para que otra entidad asuma tu deuda con mejores ofertas, siendo un proceso de "cambio de acreedor". La novación se negocia internamente con tu entidad, permitiendo más cambios (como ampliar capital), mientras que la subrogación se centra en mejorar el interés y el plazo, requiriendo un nuevo banco y cancelando la anterior hipoteca.
¿Cuánto son los gastos de una hipoteca de 100.000 euros?
En una hipoteca de 100.000 euros, los gastos de notaría podrían alcanzar los 650 euros. Gastos de registro: están regulados y también dependen del importe del préstamo ya que se aplica un porcentaje sobre el valor. Con todo, tiene un mínimo 24 euros y un máximo de 2.181,67 euros.
¿Los gastos de novación de hipoteca se pueden reclamar?
En el escenario de un cambio de las condiciones de un contrato hipotecario (novación), como es la modificación de tipo de interés (de variable a fijo, por ejemplo), imperan el mismo criterio de las cláusulas abusivas, por lo que si así se determinan, se podrán reclamar los gastos hipotecarios.
¿Qué implica la novación?
La novación es un acto jurídico donde se sustituye una obligación antigua por una nueva, extinguiendo la primera y creando una relación jurídica diferente, muy común en el ámbito financiero para modificar préstamos (hipotecarios) o contratos, cambiando sus condiciones, sujetos u objeto con un nuevo acuerdo entre las partes. Requiere un nuevo pacto y es clave para actualizar términos como tipos de interés, plazos o garantías, creando una nueva deuda en lugar de simplemente añadirle modificaciones.
¿Cuáles son los gastos de novación de hipoteca según la nueva ley?
Con la nueva ley hipotecaria, los gastos de novación se reducen para el cliente, asumiendo este principalmente la tasación (300-500€), mientras que la notaría, registro, gestoría e IAJD los paga el banco, excepto si hay ampliación de capital. La comisión por novación está limitada: 0,15% (o 0,05% si se adhiere a ayudas) los primeros 3 años si cambias a tipo fijo, y 0,1% si solo modificas el plazo; después del 4º año, la comisión es 0% si cambias a fijo.
¿Qué gastos están obligados a devolver los bancos?
El TJUE emitió una sentencia en julio de 2020 que estableció la obligación a las entidades de devolver todos esos gastos (de notaría, gestoría, registro y tasación), a excepción del impuesto (IAJD).
¿Cuánto te dan por una segunda hipoteca?
Por norma general, en una segunda hipoteca sobre la misma vivienda se solicita un porcentaje inferior al valor de tasación. Mientras que en la primera hipoteca la cantidad puede llegar hasta el 80% de la tasación, en las segundas hipotecas esta cifra se sitúa en torno al 50%.
¿Cuánto cuesta una hipoteca de 150.000 euros?
Una hipoteca de 150.000€ puede costar desde unos 650€ hasta más de 900€ al mes, dependiendo del tipo de interés (fijo, variable, mixto) y el plazo de amortización (20, 25, 30 años); por ejemplo, a un 2,5% a 30 años puede rondar los 590€/mes, mientras que a tipos más altos o plazos más cortos, las cuotas suben considerablemente, implicando también un coste total mayor en intereses a lo largo de los años.
¿Cuánto cobra un notario por una escritura de cancelación de hipoteca?
El notario cobra por la escritura de cancelación de hipoteca, un coste que suele oscilar entre 150€ y 400€, dependiendo del importe original del préstamo, aunque hay mínimos regulados (alrededor de 90€) y máximos (unos 450€). Este es solo uno de los gastos, que se suman a los del Registro de la Propiedad y, opcionalmente, a los de una gestoría, sumando un total aproximado de 400€ a 1000€ para el proceso completo.
¿Qué pasa si líquido mi hipoteca antes de tiempo?
Pagar tu hipoteca antes de tiempo (amortizar) te permite ahorrar mucho dinero en intereses y librarte de la deuda más rápido, mejorando tu salud financiera, pero debes revisar tu contrato porque el banco puede cobrar una comisión por amortización anticipada, especialmente en hipotecas variables, y debes considerar si te quedas sin capital para otras inversiones o emergencias, además de perder posibles deducciones fiscales si aplica.
¿Qué banco te da la hipoteca más barata?
Los bancos con hipotecas más baratas en España a finales de 2025 suelen ser Openbank, Ibercaja, Sabadell, BBVA, Kutxabank y Caixabank, variando entre fijas, variables y mixtas; Openbank destaca en fijas y mixtas, Ibercaja en fijas y mixtas competitivas, y Kutxabank y Sabadell en variables bonificadas, con tipos desde ~2,15% TIN fijo y ~1,50% TIN inicial para mixtas/variables, pero siempre revisando las vinculaciones (seguros, nómina) para conseguir las mejores condiciones.
¿Qué hacer si el banco se niega a devolver los gastos hipotecarios?
¿Qué hago? Si el banco se niega a devolver los gastos de la hipoteca, lo primero que recomendamos es presentar una reclamación extrajudicial. En algunos casos, también es posible recurrir a una reclamación de impagados si la entidad bancaria mantiene una deuda injustificada con el cliente.
¿Qué banco es el más recomendado en España?
El "mejor banco" en España depende del criterio: Banco Santander y CaixaBank suelen ganar premios internacionales de publicaciones como The Banker, Global Finance* y Euromoney, destacando por resultados o innovación, mientras que estudios de consumidores (OCU/El Mundo) a menudo sitúan a BBVA o bancos más pequeños como Caixa Guissona liderando en satisfacción del cliente o experiencia digital.
¿Cuándo entra en vigor la ayuda del gobierno para las hipotecas?
Desde 2023, el Gobierno ofrece esta ayuda a la hipoteca para jóvenes, siempre que se cumplan las siguientes características: Destinada a jóvenes de 18 a 35 años (ambos incluidos) o a familias con hijos menores de 18 años.
¿Cuánto bajarán las hipotecas en 2026?
En 2026, se espera que las hipotecas se mantengan en niveles bajos o bajen ligeramente, con el Euríbor estabilizándose alrededor del 2% al 2,2% según la mayoría de análisis, aunque algunos prevén una ligera subida hacia el final del año, con tipos fijos situándose entre el 2,3% y 3% para perfiles buenos, consolidando una tendencia a la baja desde picos anteriores.
¿Cómo conseguir una hipoteca al 100% sin aval?
Sí, es posible conseguir una hipoteca 100% financiación sin aval si tienes un perfil financiero muy sólido (ingresos estables, buen historial crediticio, poca deuda), aunque es difícil, y generalmente se logra con bancos que tienen viviendas propias o programas específicos para jóvenes/funcionarios, destacando ING, Ibercaja, ABANCA, imagin, Unicaja y Kutxabank como entidades que lo ofrecen en ciertos casos.
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